4月11日上午，上海市公安局浦东分局官方微博发布消息称：2018年4月9日，善林(上海)金融信息服务有限公司法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首，上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。“善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。

涉案金额超700亿元，亏空213亿元导致资金链断裂

4月24日晚间，上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”发布的《涉嫌非法吸收公众存款“善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》一文中指出：“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”“线下”交易模式非法吸收公众存款。

自2013年10月起，周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。

自2015年2月起，周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”(后更名为“亿宝贷”)、“广群金融”等线上理财平台，同样以“承诺还本”和“支付高额利息”为饵，通过上述互联网平台销售虚构的理财产品，骗取投资人资金。

善林金融披着“互联网金融”高科技的外衣，把自己打扮成高回报率、高科技、热爱公益事业的正规网贷平台，此外，还不断在各大媒体平台上做广告，提升自身的公众形象。善林金融声称如此高的年化收益，是不现实的。如果说年化收益可达15%，除却投资人利息、佣金、店面包装、广告运营这些，线下理财的资金至少要达到20%以上，才能保本。但是A股上市公司中，净资产收益率能稳定达到20%以上的也是寥寥可数。对于善林金融这样的公司来说，这样高的无风险收益无疑是在博取大众眼球，吸引大家上当受骗的“诱饵”。有善林金融前员工爆料称，和e租宝、钱宝等非法集资平台一样，善林金融也是靠“借新债还旧债”、击鼓传花的形式维持着。

“善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用。为了使“善林金融”这家公司看起来“家大业大”，更是不惜花费公众巨额资金，大规模开设线下门店，支付员工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传，在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任。经警方查证，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力，其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移，资金缺口越来越大，最终导致崩盘。据此，“善林金融”系典型的庞氏骗局，已涉嫌非法吸收公众存款罪。

截至2018年4月9日案发，“善林金融”非法集资共计人民币736亿余元，绝大部分非法集资款被用于向前期投资人还本付息，以此制造公司投资盈利和经营状况良好的假象，部分非法集资款被挥霍于支付高额佣金、租赁豪华办公场地、广告宣传等高运营成本及个人挥霍，最终导致公司资金链断裂难以维系运作和兑付本息。案发时未兑付本金共计213亿余元。

9月21日，上海市公安局浦东分局发布公告称，警方将善林金融法定代表人周某某，执行总裁田某某等12人以涉嫌集资诈骗罪移送浦东新区人民检察院审查起诉。截至目前，警方已查封、冻结了相关银行账户、房产、汽车以及股权等财产。经全力追赃，目前初步追缴现金15亿余元，现追赃挽损工作仍在进行中，最终清退将依法进行。

那些误投了非法集资的钱该如何追回?

有律师认为，如果在法律上定性为非法吸收公众存款罪，投资人依然享有债权，有权要求退还投资款。但是，由于非法吸收公众存款涉及投资人众多，而被依法追缴的资金相对有限，只能按照比例返还投资款，投资人无法得到完全清偿。

此外，在尚未被立案的情况下，有的投资人可以向法院起诉，并申请诉前财产保全，如果诉求得到法院支持，则可以通过执行保全财产追回投资款。先提起诉讼的投资人，一般比其他投资人能得到更高比例的清偿。

直销邦在此提醒，请大家不要轻易相信所谓的高低息“理财”，不要被小礼品打动，不接受“先返息”之类的诱饵，要通过正规渠道购买金融产品，购买过程中要尽量做到“三查”，即通过相关权威网站、客户热线或者监管部门“查人员、查产品、查单证”。

(原标题：涉非法集资736亿，“善林金融”这一路到底发生了什么?)

责任编辑：佟佟

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