查询收费有利于P2P征信体系接入

王晓蕾告诉人民金融，个人征信查询收费是维持整个征信中心中长期健康稳定发展的途径。

王晓蕾表示，目前，一些小型的借贷机构还没有介入央行的征信系统，他们对报送共享数据没有积极性。“央行查询个人征信收费还有一个原因，就是防止一部分小型机构只查询不贡献数据，查询在一定意义上有调节杠杆作用。”

以P2P网贷平台为例，目前P2P企业在借款时，主要是让客户自己打印征信报告，即便业务员跟随客户去央行打印征信报告，但偶尔也会出现客户提前准备好假的资信报告的情况。虚假信息的可能性非常高，违约风险很难被合理预估。

王晓蕾认为，查询收费之后，对这些P2P机构来说，为了获得更加详细的借方资料，会更加主动地提供自己所拥有的借方数据，互通有无，让查询需求成为他们贡献数据的动力。

以美国为例，其并未出现如此大规模的坏账现象，其重要原因是美国的征信体系会输出各自的信用分数，分数包括:付款记录,借款情况,信用历史的长短,新账户状况和已使用的信用产品）。网贷平台的贷方可以通过征信系统获取借方的具体信用信息，预估违约风险，然后根据自身风险偏好决定是否达成借贷关系。

截止四月底，小贷公司接入企业征信系统和个人征信系统的分别255家和156家。央行还专门给小贷公司提供了简化版的接口规范。

同时，关于P2P接入央行征信系统的争论，王晓蕾表示,2013年3月15日，酝酿多年出台的《征信业管理条例》规定，放贷机构都应该接入央行征信系统。但问题是，现在还没有明确的认定P2P是放贷机构。目前，央行跟上海资信公司合作搭建了P2P公司之间的共享平台，在搭建过程中，很大程度采用了央行征信系统的接口规范。

互联网查询个人信用记录是必然选择

目前，全国已有300个地市的2100多个人民银行网点可以进行个人信用报告的现场查询。自2013年3月至2014年5月，征信中心分5批次先后面向江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、河北、安徽、内蒙18个省市试点网上查询信用记录。王晓蕾向人民金融透露，网上查询信用记录将于今年10月实现全国推广。

王晓蕾认为，网上查询信用记录进一步扩大了个人征信系统的推广和发展。据她介绍，2012年，个人信用记录查询共计443万人次。随着网上查询试点推广，查询人次增长到900万人次，涨幅超50%。

同时，王晓蕾表示，个人通过互联网查询本人信用报告有两大难题：“一是确定是本人查询，二是确保个人信用报告能安全到达本人手里。”

据了解，目前，网上查询提供两种身份验证方式：数字证书验证方式和私密性问题验证方式，个人可以选择其中一种方式进行身份验证。在选择私密性问题验证方式时，如个人身份验证没有通过，个人可以转用数字证书方式进行身份验证，也可以到人民银行分支机构现场查询。

“对于私密性问题验证需要注意一些个人情况。”王晓蕾说，“如果个人未办过贷款，或是没有使用过信用卡，或是个人对自身信用交易状况不熟悉，就无法通过私密性问题验证。”

王晓蕾还介绍，用户在网上查得的个人信用报告中，证件号码只展示后4位数字，并且从获得可以查询的反馈通知之日起，查询结果仅在网站保存7天，到期后自动删除。▲

（原标题：个人征信查询将收费 央行称“国际通用做法”）

责任编辑：小丹