“MMM”是典型的金融传销或庞氏骗局

从“MMM金融互助社区”宣传资料来看，幕后布局者毫不避讳地描述，30%月息来源是新入局投资者的本金，并称只要玩家有诚信，就能循环往复地一直运营下去。另外，“MMM金融互助社区”还设置“管理奖”，鼓励成员发展会员，并以发展会员的投资额度为“领导人”计酬的模式，并且发展下线已经超过四层。

对此，律师表示，这基本符合《禁止传销条例》中对传销行为的界定。

记者调查发现，此类平台发行一种叫“马夫罗”的虚拟物品，投资者可以使用人民币或比特币进行购买，据说前段时间比特币的突然大涨，与“MMM”在中国的盛行不无关系。在投资时，使用者需先以“提供帮助者”的身份去购买“马夫罗”。在经过15天冻结期后，又以“寻求帮助者”的身份等待他人来买你的“马夫罗”，从而实现套现。买家由系统自动匹配，匹配期限为1—14天，在等待期间，每天都有1%的利息，30天就能赚30%的利息。

为此，金融业内人士指出，“金融互助平台”明显是庞氏骗局。系统规定，排队挂单后需要冻结14天才可以申请提款，这14天冻结期就相当于一个蓄水池蓄水的过程。所以，蓄水池里进来的水(资金)永远要比流出的水(资金)大很多倍，一旦没有新的资金流入，或者后续新投入的资金不足以支付前人的“收益”，危机便会立即引爆，投资者的钱将有去无回。

据相关第三方数据统计，截至目前已发现“MMM”相关推广社区35个，54个推广网站(其中25个已关闭)，197个推广微信公众号和大量的微信交流群等。

浙江等地的通信管理局向新华社记者介绍，“MMM金融互助平台”中国主网站的服务器所在地位于山东省济南市，而其众多会员分支网址和注册网址IP设在海外。工信部网站备案数据显示，MMM金融互助平台中国主网站没有在工信部完成备案注册，根据《互联网信息服务管理办法》等规定，属于非法网站。

不仅如此，打着“金融互助平台”旗号的数十个自称“唯一正规官网”的中文网站，经核实均未履行备案手续。

同时，证监会公示的经营者名录显示，“MMM金融互助平台”也没有互联网基金销售和私募基金发售等资格牌照。

上海华荣律师事务所合伙人许峰认为，从以上情况分析，金融互助投资平台是典型的线上“拉人头”，投资模式、经营网站都没有任何可以产生收益的经营实体。

“实际上，在此前破获的‘GBL交易平台’等类似虚拟货币案件中，已经出现经营者突然消失、兑换交易程序无法进行、公司注册地址造假等现象，投资客损失惨重。”东阳市警方负责人对记者说。

银监会等四部门提示：“金融互助”有高风险

”MMM互助金融社区”在国内的一举一动已经引起多方关注，多地警方发出了“MMM社交金融网络”涉嫌传销诈骗的警示。

日前，银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局四部门联合发布风险预警提示：近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为，提醒广大公众提高风险意识，理性审慎投资，防止利益受损。

提示称，这种吸收资金的行为名目繁多，常见的有“××金融互助社区”、“××金融互助平台”、“××金融互助理财”、“××慈善金融互助平台”、“××金融互助投资”、“××互助社区”、“××财富互助平台”等;这种行为隐蔽性强，多由境外人员远程操控，投资款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。