相关部门的立法和监管能力亟待增强

尽管监管部门已经多次提示风险，但MMM中国官网仍在运行，而且还有不少网友分享自己的投资体验。进入官网，每月收益30%的信息分外显眼，而谢尔盖·马夫罗季1月10日的一段视频被置于首页醒目处。

其实去年12月底的时候，MMM已经冻结提现，投资者们心急如焚，还有人去当地派出所报案。据报道，这与MMM的暗箱运作模式有关，其在国内并没有注册实体，也没有固定的办公场所，连服务器都放置在海外，公安机关根本无法介入调查。不过，几天之后，MMM又宣布重启，但称需要一定时间来解冻，即便如此，仍有大批粉丝参与，投入资金。

而之所以出现这种情况，是因为我国在保护金融消费者的立法和执法上都有所欠缺。在2015年全国“两会”上，银监会消费者保护局负责人坦陈，过去的法规体系都是在审慎监管框架下制定出来的，对行为监管几乎是空白。过去侧重于审慎监管，立足于造好车、修好路，但现实是，如果没有法律法规来引导它开好车、行好路，交通还是会混乱。该负责人认为，现行金融消费者保护立法跟不上实际监管需要，或者滞后于行为监管的实际需要，因此对于行为监管必须有一整套法律法规体系来支撑。

中央财经大学法学院教授黄震分析道，监管层不仅要对原有的名称进行提示，而且对其各种变身都要有提示。现在区块链技术以及央行提出要研究推出数字货币，也给了骗子新的由头和概念来蛊惑投资者。

而在网贷之家首席分析师马骏看来，投资人的贪婪也是造成MMM金融互助屡禁不止的重要原因。马骏认为，参与其中的人，并不是不知道它是庞氏骗局，只是盲目自信地认为自己不会是最后一棒。监管层提醒多次，也进行了非常有力的监管。任何投资都有风险，风险只能让投资人自己去买单，吸取教训。

除了预警，监管层对于类似的事件还应有什么举措？黄震表示，监管层不仅是要进行风险提示，更重要的是采取行动，对于MMM社区或者其他打着区块链、数字货币等概念进行诈骗的团伙，应切断其传播途径，并封锁传播终端。

有人建议，面对明显有金融欺诈之嫌的MMM金融互助平台，相关部门除了对消费者示警、加强教育外，对这类金融互助平台也应有更严厉的打击措施。工商、公安部门及信息安全部门应开展联动整治行动，利用大数据对资金的流动、流向进行监测，不能仅仅是对线上的网址ID等进行封锁，还应该在线下展开调查，对相关的涉案人员进行追查。▲

（原标题：四部委联合发布“MMM金融互助社区”投资风险预警）

责任编辑：小申

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