不过，基因不对，发力晚了点

小米是是一家以硬件整合见长的公司。思考一下目前比知名的互联网金融巨头，能成长起来，多半是源于其原先的经历。阿里的蚂蚁金服、腾讯的金融体系、京东的京东金融、平安的陆金所，都是基于服务起家的公司;而本质上，小米的金融是基于硬件起身。

当然，有人会说到，不是有GE金融、三星人寿保险公司(属于金融企业)吗?但那些都不是这个年代建立起来的，而且出现原因是要不是为了做金融而参加，当时产生这些金融，完全是因为银行不愿意服务，巨头们为了促进销售，服务主业而建立的，因而不具有借鉴意义。

即便是苹果的Apple pay，苹果也是为了更好的其硬件公司的主业，而非做互联网金融。由此，笔者非常担心其文化融合、风险管理的问题。

笔者下载了小米金融APP，体验了一番。结果非常失望，简直就是2013时候的余额宝翻版，而且功能简陋，没有一点新的特色。余额宝当年好歹有一个支付宝的大背景大体系，而小米金融啥都没有。

互金领域，不管是怎么说，小米都是一个不折不扣的“追赶者”，一点先发优势都没有。在大数据等征信没有完成的情况下，靠MIUI系统“偷取”用户数据，确实比一个APP强百倍。但还是积淀不够。即便是苹果也是在Apple ID积累了数十年才开始做一个Apple pay，小米显然在这方面没有优势。

总之，作为一个前瞻性布局、防御性的战略，笔者认为小米金融还是可以胜任的;但凭借此做想成为“互金”巨头，小米还有很长的路。

小米最终将会成为什么公司

在分析小米金融的过程中，笔者类比了几类企业：以欧美公司为例的苹果;以韩国三星电子为例的三星集团;以日本财团为例的银行控股模式。

苹果难成。雷军做小米的初衷，是模仿当时的苹果。在现在看来，小米的供应链是学到了一点皮毛、营销学得有了自己的特色;但在关键领域，如产品创新、用户体验，差之远矣。中国企业学西方的，只是皮毛而已，创新能力难学其神。

神似三菱?小米现在的供应链的生态体系，类似于日本的财团。在日本以财团银行为中心，控股各种关联企业。例如三菱财团，控制着三菱重工，三菱制钢，三菱化工，三菱汽车、三菱电机等。而小米是以小米科技为中心，控股相关产业公司，例如青米、华米、紫米等。

小米投资控股的公司，实际就是资金的流动取向，以小米为核心，控股相关企业，因而“神似三菱”。

形似三星?笔者注意到基于硬件的生态系统和三星的产业链非常相似。

三星有自己的银行、保险、投资管理公司等。 三星在创业初期，做的“三星商社”，到了后来开始涉足三星电子;随着其二代接班，开始多元化，涉足金融等领域。也就是说三星在初期，也是非常低端的产业。而后才逐渐高端起来。

三星在产业链上，涉足电子元件，如CPU处理器、显示屏等;小米的生态链，如智能家居、小米充电宝、小米耳机等。初期的小米和当年三星非常类似，大家也不要吐槽，毕竟产业链的积累，非一朝一夕之功。(CPU处理器和小米充电宝就不要比了)

小米在生态链产业的布局方面，都有是关联产品，类似于三星的产业链，因而“形似三星”。

或许随着时间的推移，当小米金融成长为类似蚂蚁金服或者是三星金融等大树时，才可以真正和这些外国巨头一比高下。▲

责任编辑：小申