获得更多经营资金

虽然商业银行已经通过信用卡、消费贷款等业务占领消费金融领域良久，但这一市场仍然有广阔的成长空间。

银监会数据显示，截至2014年末，消费金融行业资产总计224.23亿元，贷款余额208.8亿元，实现净利润4.66亿元，累计为135万名客户提供消费金融服务。而艾瑞咨询预计，2014-2017年中国消费信贷规模依然将维持20%以上的复合增长率，预计2017年将超过27万亿元。

事实上，此前互联网金融的蓬勃发展，早已出现了消费贷款产品，例如蚂蚁金服的“花呗”、“借呗”，此外，还有京东金融的赊购产品“京东白条”。不过，“花呗”和“借呗”是蚂蚁金服的消费贷款产品；而“京东白条”只是利用京东商城的企业收账期，实现客户提前消费功能，但“旅游白条”、“自如白条”等项目则是通过京东旗下的小贷公司完成。

如此看来，小贷公司与消费金融在业务上存在明显交叉，那么为何众多企业还要争抢消费金融牌照？

据了解，消费金融公司和小额贷款公司最大的区别在于，这两者所持的牌照不同，消费金融公司属于非银行金融机构，归央行和银监会监管，而小额贷款公司不是金融机构，由各地政府的金融办监管。在服务对象方面，消费金融公司服务于居民个人，而小额贷款的服务范围更广，除了个人还有中小企业，并且贷款用途可以用于生产经营。

在服务对象和服务范围上来看，消费金融公司的业务领域不敌小贷公司，但它却有一个令小贷公司望尘莫及的优势。消费金融公司归央行和银监会监管，可以享受同行业拆借，并可以纳入央行征信系统。小贷公司虽然可以从金融机构融入资金，但通常小贷公司从金融机构融入资金余额不得超过公司资本净额的50%，也就是0.5倍杠杆，这大大限制了小贷公司的业务规模，如果想继续放贷，只能要求股东继续增资。苏宁云商副总裁任峻指出，消费金融公司可以参与同业拆借，甚至通过资产证券化获得经营资金，资金成本低于非持牌机构。