“恒信通”涉嫌违规向“信掌柜”提供公用事业支付通道套现

记者在深入了解“信掌柜”支付平台，记者注册了“信掌柜”的普通会员，试刷了信用卡后，通过中国银联查询交易结果显示，受理机构为“恒信通”，商户代码为873100049009998，商户类型为(4009)公用事业(电力、煤气、自来水、清洁服务)。

据了解，“恒信通”系北京恒信通电信服务有限公司，主要服务于公共事业缴费。记者在中国人民银行网站上看到北京恒信通电信服务有限公司的支付许可证中载明的业务类型为银行卡收单，业务覆盖范围为北京市。

9月18日，企业观察报记者赶到北京恒信通电信服务有限公司，并见该公司办公室刘主任，记者向刘主任说明想求证该公司是否与“信掌柜”有合作事宜;刘主任详细记录问题解释道，自己不负责业务，会安排业务部门给记者答复。19日该公司投诉部门鲍主管与记者见面时称，与“信掌柜”是否有合作还不太清楚，要进一步核查，如果属实一定处理。

“信掌柜”支付平台经营方讲师讲课时称“信掌柜”目前在全国成立了近200家公司，300万终端用户(会员)。如果全国各地的用户天天刷卡交易成功都显示受理机构为“恒信通”，商户类型为(4009)公用事业，可是“恒信通”的业务覆盖范围为北京市;“信掌柜”刷卡的会员基本都不在北京生活和居住，那么就不存在在北京缴纳公用事业(电力、煤气、自来水、清洁服务)费。试问“信掌柜”通过“恒信通”是否存在虚拟交易呢?“恒信通”是否存在超区域经营呢?

9月19日，中国支付清算协会杨主任在接受企业观察报记者采访时表示，支付牌照是有区域限制的，如果超出支付牌照上载明以外的区域经营或利用网络支付刷卡套现那就属于违法违规。

据了解，会员在“信掌柜”平台刷卡显示费率是0.49%+每笔5元，受理机构为“恒信通”，然而，收取的刷卡费率0.49%的25%要分润给“信掌柜”平台的层层会员，那么剩下0.24%+每笔5元等利润， “信掌柜”、“恒信通”、银行之间的分润? “信掌柜”平台会员层层分润是由那家机构清算和分润的呢?

会员向记者透露，“信掌柜”平台每天都利用微信群向会员灌输心灵鸡汤：“民富国强，信用卡是国家扶持百姓创业的途径，走进信掌柜服务中心，学习财商知识，配置出自己的信用资产，借用银行的钱为自己创业致富，实现财富自由，轻松，快乐，感谢‘信掌柜’”。“负债5万说明你有水平，负债30万说明你认真生活。负债100万说明你了解金融。负债1000万说明你开大奔生活很奢侈。负债5000万说明你是上市公司老总”等等;其实“信掌柜”主要就是以拉人头发展下线刷信用卡套现获取利润。

业内人士表示，聚合支付平台本身是没有人民银行颁发的支付牌照，因此游离在监管体系之外， 不受相关监管规定的约束，其直接开展商户资金结算，自行控制和支配相关资金，质疑由此产生截留、甚至挪用商户资金存在风险。现实中已多次发生无证机构挪用商户结算资金或持卡人预付资金、“跑路”的风险事件。如果 “信掌柜”确实存在无证经营，有关部门应对其提前防范，防止或缩小其对社会稳定及金融领的危害。

根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定，未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪，应判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金，情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产等禁止性规定。

“信掌柜”支付平台主要经营金融支付交易，拉人头加盟费和刷卡收取费率是该平台主要经济收入;“信掌柜”支付平台涉嫌无资质开展第三方支付业务被国家互联网金融安全技术专家委员会点名通报为何至今未被查处呢?“合利宝”、“恒信通”向“信掌柜”支付平台提供支付通道是否存在违规违法本报将持续关注!

（原标题：“信掌柜”支付平台无限层分润涉嫌传销扰乱金融秩序）

责任编辑：小宇

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