“天天银行”系列调查报道之二

法律人士：“天天银行”股权众筹涉嫌庞氏骗局

【直报网9月28日讯】（《今日财富》 吴泳）互联网金融公司，可以自称“银行”吗?这是否涉嫌误导投资者?

2000元就能购买“原始股”，投资几万元，3、4个月就能回本，短期内就能获取100%~200%的利润。这种自我宣传和运作，是否已经涉嫌非法集资?

目前，上海乃至全国，在“天天银行”注册的中小投资人，已近16万人。其中不少是在拿自己的退休金、养老费在博弈，如此“投资”，是否存在血本无归的风险?普通投资人应如何规避和预防?

面对目前如火如荼的“互联网股权众筹”，多位研究者和法律人士表示，即使是完全中规中矩的“股权众筹”，也存在诸多风险，并非老少皆宜。

律师看法：已违反多项法律法规

像“天天银行”这样以原始股份和丰厚利润承诺作回报，向社会不特定的对象公开募集资金，且目前所谓的“股东”至少已超过200人，这是否已违反相关法律法规?

这种“股权众筹”行为，是否需要特定的资质和核准?

对此，上海汇鼎律师事务所执业律师程金海博士认为：

“银行”在社会约定俗成的语境里，指的就是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，就是大家通常认知的中央银行、商业银行、投资银行、政策性银行等。

尽管“天天银行”相关负责人解释说：“天天银行”只是他们的金融平台的称谓，并非企业的正式名称。但无论该公司的对外宣传，还是面向全国投资者的“天天银行系统建设培训”，抑或网站、微信、名片，都是突出“天天银行”品牌的。其投资者提起该公司，也大多称为“天天银行”。

程律师认为，一家互联网金融平台自称“银行”，很容易让客户产生混淆和错觉。

其次，对于股权众筹，国家相关法规有明确规定：必须面向合格投资人，且投资人对单个项目的单次投资必须不少于100万元。“像这样几千元、几万元就能购买‘原始股’投资的，为保护中小投资者的正当权益，法律是不允许的。这种行为已违反相关法规。”

第三，什么样的企业才有资质面向社会开展股权众筹，国家是有明确规定的。