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截至2014年5月,监管层已经明确股权众筹归属于证监会监管，筹备中的《对股权众筹平台指导意见》曾提出：“股权众筹平台”公司股东不得超过200个，整体投资规模控制在500万元内。 而“天天银行”自己公布的“注册用户”已超过15.9万人，“平台交易金额”已超过3.5亿元(据“天天银行”截至9月8日的公开数据)。 仅其今年8月下旬举行的“天天银行系统建设培训”中，与会股东就超过300人，仅安徽省宣城市一地，其股东就达108人。这已明显违背了上述《意见》精神。 今年7月18日，中国人民银行等十部委颁布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》表明，只有拿到试点牌照的金融平台才能做股权众筹。截至今年9月3日，拥有上述牌照的，业界普遍认为全国范围内只有平安、阿里、京东3家。 今年8月7日，证监会下发的《关于对通过互联网开展股权融资活动的机构进行专项检查的通知》中，专门强调：未经国务院批准，任何单位和个人不得开展股权众筹活动。 程金海律师说，另一方面，像这种“投资5万元3~4个月就能回本，短期内连本带利挣9.6~1.5万元”的许诺和宣传也是不切实际的。因为目前所有的正规金融投资，年收益率最多也只是能达到20%左右。安全和靠谱的投资，不可能有如此高的利润。 此外，按照我国现行法律法规，股权投资企业的资本募集人须向投资者充分揭示投资风险，不得承诺固定回报。而一些互联网金融平台大肆宣扬：“企业一上市，原始股能升值30~200倍”;小额投资，“最高现金回报达到10倍红利”，这明显是违反相关法规和不靠谱的。 法律业界人士表示，类似这种许以高额回报的“股权众筹”，很有可能是“庞氏骗局”。一旦其资金链断裂等意外情况出现，众多投资者会面临血本无归的风险。 程金海律师认为，此类金融平台的行为，一旦被监管和司法部门确定为“非法经营”，其主要负责人和管理者均要依法受到严厉处罚。其行为一旦确认构成非法集资的话，则属于刑事犯罪，公司主要负责人和管理者将依法被处以7~9年有期徒刑，非法收入将一律被依法收缴。 |
