【直报网北京12月14日讯】(新华社)以为办理的是车贷，没想到落入“套路贷”——一起涉贷金额达9.37亿元的案件，揭开了“套路贷”的新手法。名为汽车销售公司，却从没卖过一辆汽车、一个配件，都是以协助办理贷款为名进行诈骗，甚至抢劫、敲诈勒索。

记者调查发现，从汽车经销商到中介公司再到银行，“套路贷”已经形成了一条完整的“产业链”。

从蒙骗造假到抢劫敲诈

数千人被坑

云南宣威市民包某想办个车贷周转资金，没想到却掉入“套路贷”的“深坑”。

2016年8月，在汽车销售商的推荐下，包某将家里的一辆汽车作抵押，向云南敦名汽车销售有限公司进行贷款。敦名公司杨某冒充银行工作人员，到包某家中进行资质调查，并签订多份空白贷款合同，还收取了800元调查费。包某申请贷款7.46万元，但敦名公司先行垫付给她的只有6.801万元，工作人员称扣除了GPS安装费、评估费、手续费及公司的利润返点。

此后，敦名公司以包某的名义向贵州省某银行贵溪支行申请办理了一张大额度授信信用卡。与敦名公司实为同一家的贵州某汽车销售有限公司在获取信用卡后，一次性将授信金额8.03万元刷走，转至敦名公司账上。包某向银行还款半年多后，仍未收到贷款合同，就停止还款。2017年6月，包某的丈夫被敦名公司的人围堵，人被打了车也被抢走，还被要求一次性结清贷款尾款并交纳8000元违约金、1万元上门收车费、每天50元的停车费共计2万余元，才能取回车辆。经警方介入后，包某才最终拿到自己的车。

有类似遭遇的人在云南还有不少，而且都与敦名公司直接相关。曲靖市民陈某某2014年购买了一辆路虎，与敦名公司口头约定贷款金额为70万元。在陈某某不知情的情况下，公司在空白合同上将贷款金额改为76.6万元，并向银行申办了一张额度为76.6万元的信用卡。但实际上，只有67.395万元用于折抵贷款，其余9万余元被公司以保证金、担保服务费、业务代收等名目扣取。

由于敦名公司比一般银行放款都要快，所以不少受害人都掉入“坑”里。直到案发，楚雄市民韩某某的越野车还被敦名公司扣押，石林市民保某某则因未还款被银行起诉。

敦名公司涉嫌诈骗、抢劫、敲诈勒索等罪名，警方在该公司查获3589份存档客户贷款资料、1069把非法扣押的客户车辆钥匙及18辆客户车辆，公司财务数据涉及客户4270人，涉案金额达9.37亿元，违法犯罪所得4721万余元。

据记者调查，敦名公司成立于2013年8月，经营范围包括汽车销售、汽车经纪服务、代办年审、二手车交易等。但公司自成立以来，没有卖过一辆车、一个配件，实际经营的项目是汽车按揭贷款和汽车抵押贷款。

材料全套造假

为何能从银行贷款

记者调查发现，“套路贷”背后，敦名公司与汽车销售商、银行之间形成了利益链。

“为客户介绍敦名公司的大部分是二级、三级经销商。”办案民警蔡晓松介绍，每达成一笔贷款，汽车经销商能从敦名公司拿到三四个点的回扣。据初步调查，有十几家汽车销售公司涉及其中。

警方调查发现，贵州省某银行贵溪支行一直与敦名公司保持密切合作，多数贷款都是从这家银行流出的。昆明市公安局西山分局刑侦大队副大队长李世剑说，敦名公司起初与云南、贵州的4家银行支行均有合作，但没多久，这些银行发现该公司资金往来不正常，停止了合作，而贵州省某银行贵溪支行则一直是敦名公司的“合作伙伴”。

警方介绍，这家银行在贷款审批发放等方面存在明显漏洞。一是不仔细审核申请资料，各种虚假资料都能贷款。敦名公司员工交代，那些不符合贷款资格的人，资料大部分都是伪造的。二是违反相关规定，不是将信用卡寄给申请人本人，而是由敦名公司领取，为其留下了截留、划转款项的空间。

“银行应当明知敦名公司的操作存在问题，可能涉嫌共同犯罪。”李世剑说。对于警方的调查，该行贵溪支行并不配合。警方第一次调取资料时，没有拿到任何材料，要冻结涉案的1800万元保证金，也一度被该行以“影响信誉”等为由拒绝。

目前，警方已逮捕32人，移送检察机关起诉37人，后续还将继续移送审查起诉2人，提请批准逮捕1人，主要涉及诈骗、伪造国家机关公文印章、抢劫、敲诈勒索等罪名。

记者了解到，由于该公司经营时间长、违法所得金额大、被害人数量巨大，在案件审查起诉阶段仍有不少被害人陆续前往公安部门报案。办案民警提醒，购车时应与银行或者正规金融机构签订贷款合同;认真阅读合同，看清合同款项，不要签订空白合同，并留底备查、按时还款;发现车辆被拖后及时报警，不要私下处理。

敦名公司部门设置

公司共有30名员工，下设业务部、调查部、贷后部等部门，分工明确。

业务部

负责搜集客户信息。业务部与各汽车销售商联系，客户一旦在购车时表现出贷款意愿，一些汽车销售员就会推荐其到敦名公司办理。

调查部

负责上门调查客户偿贷能力并办理贷款所需资料。昆明市公安局西山分局刑侦大队副大队长李世剑介绍，敦名公司以资质审查为名，谎称要经过银行审核再签合同，蒙骗被害人签订空白合同，方便日后随意填写，以各种名目增加贷款金额。调查部同时负责给车辆安装GPS、扣押客户机动车登记证书及机动车钥匙。

文员部与证照部

负责制作一系列假证以向银行套取贷款。这些证明和证件包括虚假银行流水、结婚证、房产证、收入证明等。警方在敦名公司查获房产证12本、各类印章283枚。据该公司员工交代，证件和印章均系伪造。

贷后部

负责对客户进行催收、扣车、谈判、收取“违约金”等事宜。办案民警黄劲松介绍，公司通常以被害人逾期还款等为借口，在受害人不知情的情况下将车辆开走扣押，甚至强行抢车，要求受害人支付开车费、保管费、停车费、信誉损失费、违约金等，涉嫌敲诈勒索。

★新闻延展

常见车贷骗局大揭秘

买车贷款方式很多，但也存在不少车贷骗局，那么常见的车贷骗局有哪些?

骗局1

车贷中出现“捆绑销售”

这种捆绑销售常见的有两种情况：一是享受汽车店推出的优惠方案，莫名被捆绑。比如说，车贷中我们常会见到“低利率”“1元抢购车险”等优惠字眼，殊不知，在众多优惠套餐中，车主却只能选择其中一项，且1元车险虽然包含了机动车盗抢险和第三者险等实惠内容，而实际上需要附带自行购买其他商业险险种，再加上其他贷款购车的附加条件和车贷的手续费，实际上比一次性全额付款买车多花了近万元。

第二种情况则是在4S店办理车贷手续时，车主会被要求与4S店指定的保险公司签约，这时就有可能会被要求额外多保盗抢险、玻璃险等险种，并被要求交续保押金。

总之，在办理车贷时，出现捆绑销售是件“平常”事，而这时就需要消费者学会对多种购车方案进行比较，详细了解商家的“优惠”，以免花冤枉钱。

骗局2

贷款合同、协议有“玄机”

很多时候，购车的消费者在办理购车贷款时，没有事先了解相关费用，加上没有确切的汽车贷款收费标准可供参考，这就让不良车商有机可乘，同一个收费项目变换几个名字，重复收费，莫须有的费用满天飞，严重损害了购车者的利益。这就需要在购车前多花点时间，查查相关资料，多对比几家，这样才能避免掉进陷阱里。

此外，很多汽车贷款担保公司都会把自己的服务吹得天花乱坠，在借款人办理手续时给予很多承诺。然而，等汽车贷款合同签好后，所谓的承诺就变成了空头支票，这时找他们理论，往往赖着不予解决。

巧立名目，重复收费，在合同、协议上做手脚，不按约定标准办理，是比较常见的有关贷款合同的陷阱。这里需提醒车主，一定要查看收费清单，以及还款方式是否正确。

骗局3

一些强制性条款有猫腻

据了解，4S店旗下都有指定的几个贷款银行或公司，消费者贷款买车时，一些经营者强制消费者到指定银行贷款或指定保险公司办理保险，并收取高额手续费。

在4S店指定的金融机构贷款，看似快捷，实则复杂。不仅贷款利率偏高，消费者还需缴纳担保、家访等五花八门的高额手续费。消费者如果想选择其他保险公司，之前所缴纳的保险押金可能会被扣除。消费者如果想要提前还款，过程复杂，代价也大，需要依据剩余本金，缴纳违约金。

贷款买车虽然可以解决不少人资金不足的问题，但在如今车贷市场火爆的同时，骗局也在增多，提醒大家在贷款买车时要选择正规机构和银行来贷款，其次对其中不清楚的条例要多咨询，总的来说，贷款买车不要怕麻烦，在搞清楚各种条例和内容的情况下，再进行最后的选择。

(原标题：车贷变身“套路贷”云南一公司涉案9.37亿元 )

责任编辑：佟佟

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