【直报网12月1日讯】（京华时报）经过21年的酝酿，中国的存款保险制度终于破题。昨天，央行、国务院法制办就《存款保险条例（征求意见稿）》（以下简称“征求意见稿”）公开向社会征求意见，期限30天。根据这一征求意见稿，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为50万元。这就是说，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付。央行称这一偿付限额能为99.63%的存款人提供100%的保障。目前世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。特别是在应对国际金融危机中，多国存款保险制度有效避免了挤兑的发生，最大限度地保护了普通储户的利益。

发布

“政府隐性保险”将成过去时

昨天下午5点，国务院法制办和央行正式公布《存款保险条例(征求意见◇)》，这意味着我国长期以来的“政府隐性保险”将成为过去时。从征求意见稿来看，记者发现，我国的存款保险制度主要特点是“强制保险”、“限额赔付”和“基于风险的差别费率”机制。

所谓存款保险，是指存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别存款银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。2008年以来，有关国家和地区不断完善存款保险相关制度，在应对国际金融危机中发挥了重要作用。

央行指出，存款保险制度是保护存款人利益的重要制度安排，是金融安全网的基本组成要素。

目前，我国银行业经营状况良好，总体运行稳健。建立存款保险制度，有利于更好地保护存款人的利益，维护金融市场和公众对我国银行体系的信心，推动形成市场化的风险防范和化解机制，建立维护金融稳定的长效机制，促进我国金融体系健康发展。

有关单位和各界人士可在今年12月30日前，通过中国政府法制信息网、信函和电子邮件三种方式提出意见，具体渠道详见中国政府法制信息网（http：／／www.chinalaw.gov.cn）。

看点1

最高偿付50万元

征求意见稿第五条指出，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为50万元。央行有关负责人解释说，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付。

解读

偿付限额覆盖超99%储户

从国际上看，偿付限额一般是人均国内生产总值（GDP）的2-5倍。央行在《存款保险知识》专家问答中指出，存款保险制度的核心是充分保障存款人权益，这是建立这项制度的出发点和立足点。考虑到我国居民储蓄倾向较高，储蓄很大程度上承担着社会保障功能，征求意见稿将最高偿付限额设为50万元，约为2013年我国人均GDP的12倍，高于国际一般水平。

问答指出，据测算，设定50万元的最高偿付限额，能够为超过99%的存款人（包括各类企业）提供100%的全额保护。央行特别说明，这一测算结果意味着，绝大多数存款人的存款能够得到全额保障，不会受到损失。而且，这个限额并不是固定不变的。