传销：成非法集资的一种手段

值得我们注意的是，有很多传销正以非法集资的形式不断涌现，二者也正呈现出一种融合性的趋势。

直销与传销，虽只有一字只差，但是性质完全不同。直销，简而言之就是生产者不经过中间环节，直接把商品卖给消费者。传销则是以销售或推销货品为名义，通过诱惑，拉人入会，收取不菲的入会费为主要盈利途径的非法行为，也就是我们常提到的“庞氏骗局”。

从本质上来讲，“产品”是核心，直销的最终目的是出售产品，但传销过程中所谓的产品，仅仅只是一个噱头，并无实际产品或者是一些虚假产品。

直销作为一个新兴行业，尚在发展阶段，而普通民众对直销和传销的界定并不是十分清晰，相关领域的知识匮乏。不少传销分子，抓住这一点来混淆概念，扰乱视听，欺骗广大消费者。这样一来，让大众对直销产生了一种本能的抵触心理，降低认同感，把直销和传销一竿子打死。

据商务部直销行业管理系统信息显示，截至目前，在国内拿到直销牌照并公示的企业已经有89家，直销行业在中国的发展也逐渐被传统行业的各大企业所青睐，面对一路向好的市场前景，直销企业更应该摆正心态，杜绝金钱诱惑、抵制非法集资，并坚持以产品为导向，打造工匠精神，以更好的服务回馈给消费者和社会。

与此同时，国家层面积极打击非法集资，并不断建立健全相关的法律法规，尤其是《处置非法集资条例(征求意见稿)》的出台，使非法集资的处置更具规则性和可操作性。将更加清晰、有效的区分合法与非法的边际，为直销创造良好的市场环境，促进行业良性发展。

政府不兜底，投资需谨慎

国家关于打击非法集资各种措施和手段，给了犯罪分子重重一击。但同时，作为普通的理财者，在投资过程中也需要提高自己鉴别能力，谨慎投资。

上文提到的由银监会起草的《处置非法集资条例(征求意见稿)》，其中，有一点受到普遍关注，征求意见稿表示“因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担”，换而言之，就是受害者要自行承担参与非法集资的一切后果，政府不能保证所有资金都可以100%的追回交还给受害者。

这给普通民众敲响了一记警钟：在投资的时候，一定要端正理财观念，谨慎选择，切忌存有一夜暴富的心理。

近年来四大非法集资案件盘点

e租宝案

案情介绍：“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融(北京)网络科技有限公司运营的网络平台。2014年7月，钰诚集团收购该公司后，将改造后的平台命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营，发布虚假的融资租赁债权项目及个人债权项目，包装成若干理财产品进行销售，并以承诺还本付息为诱饵对社会公开宣传，向社会公众非法吸纳巨额资金。

涉案规模：非法集资500多亿，涉及投资人约90万名，遍布31个省市区。

法院判决：今年9月12日，北京市第一中级人民法院对“e租宝”案公开宣判，认定主犯丁宁构成集资诈骗等多项犯罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币1亿元。对丁甸以集资诈骗罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币7000万元。其余24人被判处有期徒刑15年 至30年。对钰诚国际控股集团有限公司、安徽钰诚控股集团共处罚金19.03亿元。

昆明泛亚有色案

案情介绍：昆明泛亚有色于2012年4月擅自改变交易规则，推出“委托受托”业务，在未经相关部门审批的情况下，与云南天浩稀贵金属股份有限公司等多家关联公司，采取自买自卖手段，操控平台价格，制造交易火爆假象，同时昆明泛亚有色统一印制大量宣传材料，通过全国各地授权服务机构及公司网电部将“委托受托”业务包装成“日金宝”、“日金计划”等产品，承诺10%至13%固定年化收益率且收益与货物涨跌无关，向社会不特定人群吸收存款，形成由其实际控制的“资金池”，套取大量现金。

涉案规模：涉案金额430亿元，涉及全国22万投资者。

最终结果：昆明泛亚有色实际控制人、公司董事长单九良等16名主要犯罪嫌疑人已被昆明市人民检察院批准逮捕，与此案相关的一批犯罪嫌疑人被各地公安机关依法采取强制措施。公安机关依法查封、冻结、扣押了一批涉案资产。

4.4中晋系投资案

案情介绍：自2012年7月起，以徐勤为实际控制人的“中晋系”公司先后在本市及外省市投资注册50余家子公司，并控制100余家有限合伙企业，租赁高档商务楼和雇佣大量业务员，通过网上宣传，线下推广等方式，利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任，并以“中晋合伙人计划”的名义，变相承诺高额年化收益，向不特定公众大肆非法吸收资金。

涉案规模：涉案金额399亿元，受骗投资者超过2.5万人。

最终结果：2016年5月13日，包括徐勤在内的“中晋系”35名高管和业务经理因涉嫌非法吸收公众存款罪被检察机关批准逮捕，由公安机关依法执行。

广东邦家案

案情介绍：龙炎电商通过设立互联网投资平台，以订购第一单“炎黄茶叶”成为会员，订购第二单或发展会员即获得高额返利方式，引诱投资者投资，向多省市不特定对象大量吸收公众资金，利用新吸收会员的资金，作为老会员分红支出，以维持公司运转。

涉案规模：非法集资超过156亿元，30多个省区市的21万人被骗，造成受害人损失57亿多元。

最终结果：8月3日-5日，浙江省杭州市中级人民法院一审公开开庭审理黄某方、蔡克意等21名被告人集资诈骗、非法吸收公众存款、职务侵占案。判决结果法院将择期宣判。

(原标题：非法集资成直销行业隐形杀手，国家整治行动全面升级）

责任编辑：小宇

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