【直报网北京3月16日讯】（第一财经日报）过去一年里，在金融创新这支催化剂下，中国金融获得了高速发展。随着金融投资门槛不断降低，金融产品加快推陈出新，想借助金融杠杆让资产保值增值的投资者正在成倍增长。但不可忽视的是，蜂拥而至的投资者并非每个都能拿到“时间跑道”另一头的投资回报，更多人在奔跑的过程中掉进了跑道设计者提前挖好的陷阱。

在过去很长一段时间里，这类陷阱被金融诈骗者利用资金池模式打造成了庞氏骗局。然而，随着风险的不断暴露，一种更容易让投资者陷入其中的诈骗方式在金融创新的土壤中滋长，它就是：金融传销。

金融传销的监管警示

相比传统的产品传销，金融传销将传销的方向和设计点集中于“资本运作”，利用传销发展下线的手法，以会费、高额返利、下线优惠、层层递增等方式串联起整体资金链条和人员链条。在传销的过程中，高昂的收入、低门槛会员巨幅优惠，以及拉入新人的巨额返利让更多的投资者深陷其中，无法“破局”，短时间内难以发现其欺骗性和危害性。

2015年11月11日，银监会曾联合四部委针对金融传销典型案例“MMM金融互助社区”进行风险提示称，金融传销依托了更新的传销渠道，利用互联网，通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传，波及范围广；具有投资门槛低、周期短、收益高、利诱性强等特点。2016年初，四部委再次就该案例给出风险提示，并首次明确点名“MMM金融互助社区”系非法机构。

这是银监会首次就金融传销案例进行风险提示，并对其予以定性。2016年3月13日，一行三会联合记者发布会上，银监会主席尚福林明确提示投资者，在参与社会金融活动时，必须十分审慎，要着重做好“三看”：一是看对象。看它是不是面向社会不特定对象在筹集资金。二是看回报。看是不是承诺超常的高利回报。三是看营销。看营销是否公开宣传，以公开宣传的形式募集资金。

同日的第十二届全国人民代表大会第四次会议第三次全体会议上，最高人民检察院检察长曹建明指出，在过去一年突出惩治了利用互联网金融平台进行非法集资犯罪，起诉非法吸收公众存款、集资诈骗等涉众型经济犯罪12791人。

多位业内人士预判，2016年金融传销团伙将利用更多的新型作案工具打造变异的金融传销骗局，雷爆事件或将接续发生。