维卡币：涉及八省市数千人，涉案金额6亿多元

2015年5月，中山市东区公安分局披露一起利用网络“维卡币”传销案，经查，该“维卡币”网络团伙是由境外人员组织,在大陆的业务由犯罪嫌疑人廖某等人负责，该团伙通过大肆鼓吹“维卡币”项目的投资收益，声称“维卡币”是第二代虚拟货币升值空间巨大，诱惑受害人投入巨额资金到“维卡币”网站，实际资金则进入嫌犯个人账户。

另外，嫌疑人通过以“拉人头”传销的手法售卖“维卡币”条形码并注册“维卡币”会员的方式大量发展下线。整个网络涉及广东、山东等8个省数千人，涉案金额达6亿多元。

五行币：共发行5亿个，已有数万人购买

最近网传“五台山一女尼结婚”受到高度关注，据了解，这实则是一个号称“五行币”的非法传销机构在某洲际酒店搞的传销派对。然而，经深入了解发现，“五行币”跟一家名为“云数贸联盟”的网站有关，创始人是张健(真名宋密秋)，2013年9月，国家工商总局和公安部公布了十大传销典型案例，其中第八个案例就是云数贸联盟传销案。

根据当时的通报，2012年以来，张健依托“云数贸联盟”网站，以高额返利为诱饵，要求参加者缴纳不同数额的费用，成为个人认证商户、企业认证商户和联盟认证商户，然后根据参加者发展下线情况支付返利和奖金。截至案发，共发展28个省份19万余人，涉案金额1.6亿元。而据羊城晚报早前报道，在2016年11月25日，张健从泰国出狱，之后开始搞“五行币”卷土重来。

按照推介人员的说法，“五行币”是限量版，总共发行5亿个，将来会全面替代纸币，现在已经有数以万计的人购买。目前“五行币”已经引起了相关部门的重视，按照央视报道，公安部正在组织人员对“五行币”进行查处。

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除此之外，还有诸如万福币、黑暗币、泛亚集团、赛比安等等，各种形形色色的“资金盘”随处可见，而这些传销式“资金盘”假意为迎合社会公众对个人资产保值增值的理财需求，犯罪手法不断升级，造成的危害极大。

道道舆情监控室了解到，在2016年4月27日举办的“防范和处置非法集资部际联席会议”上，部际联席会议办公室主任杨玉柱介绍，2015年各地和相关部门集中查处涉嫌非法集资案件3300余起。其中，新发案数量、涉案金额、参与集资人数分别同比上升71%、57%、120%，达历年最高峰值;跨省、集资人数上千人、集资金额超亿元案件同比分别增长73%、78%、44%。而公安部经侦局副局长张景利发布数据显示，2015年，非法集资案件年立案数量由过去的两三千起大幅攀升至上万起;仅2015年一季度，立案数便达2300余起，涉案金额超亿元案件明显增多。可见，传销式“资金盘”、非法集资等问题已经到达了一个严峻的境地。

二：传销式“资金盘”猖獗成狂，对社会、直销行业等带来极大危害

(1)“资金盘”对社会及人民群众造成的危害

除了对直销行业形成冲击外，作为一种欺骗性很强、容易蔓延、涉众性很广的非法金融业务活动，资金盘还具有很大的社会危害性。

首先扰乱了国家正常经济金融秩序，破坏了金融市场的健康发展，干扰了国家政策的有效执行。一些资金盘假借金融机构或金融业务的名义，使广大投资者难以区分是正规金融业务还是非法圈钱，严重威胁金融市场的健康发展，阻碍国家投融资改革政策的有效贯彻。

其次，侵害了人民群众的切身利益。从发案情况看，资金盘的资金大多被非法集资者实际挪作他用，或占为已有，任意挥霍、浪费，少数投资人侥幸得到“回报”，主要是靠扯东墙补西墙，即用后来投资者的钱支付前面投资人的“回报”，而绝大多数投资人的资金都遭受经济损失，有的甚至血本无归。

第三，引发社会不稳定因素，破坏和谐社会建设。如前文所述，资金盘的不少受害者是下岗职工、退休工人、农民等低收入群体。他们投入到资金盘中的钱可能是一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱。因此，一旦资金难以收回后，情绪容易失控，易于引发群体性社会事件，引发大量社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安动荡，破坏和谐社会的建设。

第四，是损害了政府的声誉和形象。非法集资活动往往以“响应万众创新政策”、“支持高新技术开发”、“支持地方经济发展”等为名，行违法犯罪之实，既影响了国家政策的贯彻执行，又严重损害了政府的声誉和形象。

(2)“资金盘”对直销行业带来严重冲击

面对猖獗的传销式资金盘，最为头痛的当数合法经营的直销企业。一方面，传销式资金盘许诺的高额回报、美好前景，令很多直销人经受不住诱惑投资“资金盘”，这对直销企业市场团队的稳定造成很大的影响。

据道道舆情监控室和第三方数据机构海伦国际直销研究中心共同发布的《2016年中国直销企业业绩报告》显示，长期位居业绩排行榜前列的无限极、完美、中脉和玫琳凯等老牌直销企业，他们在2016年的业绩均出现不同程度下滑。

有业内专家认为，这些老牌直企业绩停滞或者下滑的其中一个原因就是，资金盘在一定程度上分流了一部分的直销人员，对这些老牌直销企业的经营形成一定的冲击。

有部分经销商觉得辛辛苦苦销售直销产品一年不如资金盘一天赚钱多，也有部分急功近利的经销商急于“将赔掉的钱再赚回来”，“在这种心态的情况下，经销商就很容易被诱惑，转投资金盘。”某直销企业高管说道。

除了经销商被诱惑外，另一方面，也有部分直销企业经受不住诱惑，将资金盘的特点引入到奖金制度中。

去年，直销业内曾发生多起经销商维权事件，在这些事件中，都能隐约看到资金盘的影子，被维权的直销企业都以“返利”、“原始股”的方式渗透在奖金制度之中。

“有的企业可能自身的经济实力不够，为了快速占领、拉动市场，就采取杀鸡取卵的方式，冒着巨大的法律风险走上了这条路。运营过程中，如果对某个个案处理不当，就会成为监管部门重点查处的对象。”有业内人士认为。

(3)“资金盘”隐蔽性、诱导性强，加大相关部门监管难度

按照目前市场上典型的传销式资金盘分析不难看出，这些资金盘极大地扰乱社会的正常经济秩序，致使正规经营、以产品为导向的直销市场庞大的人员流失，严重损害了直销行业发展，同时极大地损伤了直销行业的公众形象。正因此，直销行业更急需法律法规的填补，来规范行业的发展。

然而，随着传销式资金盘日益呈现出专业、隐蔽、诱导性极强的特点，如此也加大了监管部门的监管执法难度。

首先，“资金盘”专业化程度高，假借迎合国家政策，又或者打着‘慈善’、‘金融创新’、‘旅游’等幌子，甚至不惜花费重金，通过电视、报纸、网络等各类媒体进行包装宣传，邀请名人、学者和官员站台造势，极具欺骗性，使投资者难识真假。此外，资金盘新呈现的另一特点便是网络化趋势明显，蔓延扩散速度加快。

对此，防范和处置非法集资部有关负责人称，从2015年起，不仅传统的集资方式借助互联网转型升级，从线下向线上转移，而且不规范的互联网金融平台大量涌现，借助互联网开展宣传、销售、资金支付和归集等，实现线上线下全面结合。

这也使得资金盘的传播速度更快，覆盖范围更广，资金转移更迅速，大大突破了地域界限，加速了风险蔓延，同时也增加了打击处置难度。