专家谈：对涉嫌非法集资要打早打小

一些业内人士表示，部分机构从事公开募集、内幕交易、以私募基金为名的非法集资等违法违规活动，甚至将触角伸向校园，给社会造成巨大危害。近年来，金融管理机构对非法集资行为进行了严厉打击，取得一定成效，但在暴利驱动下，部分机构仍铤而走险。

据一些业内人士介绍，一些企业从事非法集资等违法活动时，总是打着“高额返利”的旗号，以数倍甚至数十倍的返利吸引资金，实际上稍微有常识的人都知道，如此高额的返利是不可能持续的，哪怕是世界上盈利性最好的公司。

“单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为，属于非法集资，可以非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪论处。”京君泽君(成都)律师事务所律师王英占表示。

“对非法集资必须多部门联动，予以严厉打击。”西南财经大学全球金融战略研究室主任方明表示，早在2015年国务院就制定《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》，该意见对打击非法集资做出了全面部署，既有总体要求，也有具体目标和措施，应该说非常具有可操作性，目前当务之急是相关部门加强履责及部门联动，将相关预防、监管措施做实。

首先，在预防方面，要全面加强监测预警，创新工作方法，加强风险研判，强化事中事后监管，发动公众防范预警。重庆市政协委员、西南政法大学教授程德安表示，对非法集资要打早打小，充分利用互联网舆情分析，大数据分析等科技手段，创新日常巡查方式等措施，尤其是发动基层群众以及基层组织的力量，加强对企业经营行为的监测与甄别，发现风险及时预警，及时调查。

其次，在打击方面，要综合运用经济、行政、法律等手段，严格依法处置案件，切实有效维护社会稳定。方明表示，非法集资往往涉及金额巨大，涉及人员众多，若不严厉打击，妥善处置，会给社会造成极大损害，因此务必要严厉打击，鼓励、奖励群众举报，凡举必查。同时，须对参与者进行区分界定，对主要人员及参与“抽水”的人员进行严惩，在法律打击保底的情况下，综合运用经济、行政等手段，形成打击合力，加大违法成本。

再次，在宣传教育方面，要创新方法，注重效果，切实增强公众的法律意识和风险意识。一些内部人士表示，当前针对非法集资宣传仍停留在搬法条、念文件、发短信、做展牌等阶段，对具体的案例缺乏深入分析，宣传效果不佳，建议用更生动的案例、更有趣的形式，将非法集资的表现、危害等展示给公众，切实提升宣传效果。

记者点评：贪欲就是可叮咬的缝隙

近年来，国家相关部门三令五申，提醒广大群众警惕非法集资骗局，但仍有不少人上当受骗。非法集资骗局之所以屡屡得逞，固然有各种各样的原因，但最主要的是抓住了部分人的贪欲心，让其失去对事实的辨识力和自我控制力。

俗话说，苍蝇不叮无缝的蛋。对非法集资这只苍蝇来说，部分人的贪欲就是可供叮咬的缝隙。不法分子利用人的贪欲心，精心编织财富神话，以高乎常理的回报吸引人们的注意，然后通过持续不断的“喂食”吊足人们胃口，让人以为快速致富的神话近在咫尺。当投资者倾其所有越陷越深时，他们却突然卷钱蒸发。当投资者发现上当受骗时，一辈子的辛苦钱早已荡然无存。

因非法集资往往利用传销手法，故发展速度迅猛，涉及人员众多，骗取资金巨大。公开资料显示，一些已经破获的非法集资案件，短时间内竟骗取资金高达数百亿元，涉及群众数十万人，其造成的恶劣影响可见一斑。为此，公安、央行等部门，近年来持续加大非法集资宣传、打击力度，不断破获案件，展示非法集资的新形式、新动态，及时对社会发出警示。

然而，此举虽取得较大成效，但仍不足以让非法集资销声匿迹。究其原因，在于人的贪欲为其提供了滋生的土壤。借助于贪欲，非法集资能够迅速占领人们的大脑，让人们失去基本的判断能力，即使编造的谎言漏洞百出，即使荒唐的说辞违背常理，但因为抓住了人们的心理，也能快速得逞。即便是没有凭证，仅借助于一个小小的手机APP，依托APP中每天更新的数字，就能够牢牢拴住一些人的心，让其心甘情愿接受“洗脑”。

贪欲让一部分人失去基本判断力，更让一部分人失去自我控制力。为了一己私利，有人助纣为虐，大肆发展下线，甚至坑骗亲戚、朋友，只为了从中“抽水”。相比于失去基本判断力的人，这些人不但不值得同情，还应当予以谴责和惩处，因为前者还算是受害者，而他们却是施害者。

当下，非法集资的手段不断翻新，甚至披上“虚拟货币”“虚拟经济”“区块链”等概念的外衣;范围也不断延展，甚至有向校园这片净土蔓延的趋势。若不采取更加有效的应对手段，实施更加严厉的打击措施，不但一些新技术会受到污染，孩子们也难免会遭殃。

唯物辩证法告诉人们，内因是根本，外因是条件，事物的发展变化是内外因共同作用的结果。非法集资之所以得逞，正是看准了贪欲这个内因，并施以诱骗之外因，才导致一些人上当受骗。因此，当务之急是改变内因，通过进一步的宣传教育与引导，让人们认识到非法集资的危害，警惕因利欲熏心而造成利令智昏。同时，要采取有效手段，不给外因留下可以发挥作用的条件。

(原标题：如果“创新”与“糊涂”合谋　——透视“神秘”高额返利机构）

责任编辑：小宇

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