为何查

针对P2P行业的整顿，汇通易贷CEO陈海强了解到的情况是，警方的调查将会持续到今年年底。有P2P业内人士指出，这主要是为了贯彻广东省“防范和打击非法集资”的重要精神。

上述P2P平台负责人表示，全国范围内正在进行金融领域的整治行动，互联网金融因为近年来的快速发展，存在一些不规范的问题，也的确需要进行整治，让行业得到更健康的发展。“我们这几天积极跟公安经侦部门沟通，保持信息畅通。应监管部门的需求，他们需要什么，我们就提供什么，希望对我们协会内部的平台做规范操作。”朱明春说。

朱明春所在的广东省互联网金融协会，已邀请深圳市公安局经济犯罪侦查局担任授课嘉宾，于9月15日举办关于防范打击非法集资法律政策专题讲座，给协会的平台企业做普法宣讲。

会后将根据培训的主要精神，广东省互联网金融协会要求各相关会员单位进行自查、互查，并就自查、互查结果形成文字材料，呈交相关主管部门参考。“融金所事件的潜台词是合规的问题，怎么走向合规。”陈海强说。

P2P平台非法吸收公众存款的表现是，通过发布虚假的借款项目为自身融资，投资者的资金进入不法分子的私人账户，不法分子将募资用于投资房地产、股票、期货或以高额利息放贷以赚取利差。

在南京财经大学金融学院教授陆岷峰看来，P2P平台公司坚持不设资金池，不发假标，虚假项目，可在一定程度上规避构成非法吸收公众存款。

富友支付和建设银行推出的联合存管方案中，银行担任P2P公司资金存管主体，富友支付担任技术辅助方。富友有标的报备系统，以对P2P平台是否是真实借款人，是否存在虚假借款人会进行一定的验证，但是不管是富友还是建行，本身都不会介入到项目审核中去。

有了银行存管之后，“平台没有碰到投资人的资金，这个钱是进到银行账户，银行再把这个钱给到借款人。回款的时候，借款人把钱给到银行，银行再把钱打到投资人那里。”小牛在线COO余军表示。

在朱明春看来，借助银行存管，P2P平台在操作上更加规范，触碰资金的难度比较大，可以解决平台资金池的问题，对于挪用借款人的资金会更加难。还可以保证资金的流向，更加合理流向实体经济或者真实借款人。

在融金所事件倒逼下，多家P2P平台加速银行存管。

9月11日，小牛在线就银行存管业务公开招标，竞标的银行共有4家。“我们跟中标的银行签署战略合作，尽量在今年年底落地银行存管。落地要几个月，但是我们先把态度放在这里，主要是为了不做资金池，杜绝假标，不碰监管红线。”余军说。

但是，并非所有的P2P都可以实现银行存管。朱明春了解到，民生银行提出的一个条件是，要求平台实缴注册资本5000万，获得风险投资，股东有上市公司背景、国资背景，门槛相对比较高。

“建行今年给我们30个名额做银行存管，现在是试点，没有一家银行说上来就把面铺开，其他银行估计也是这样。我们找几家大的P2P公司做一段时间，万一有风险就不做了。”富友支付的人士表示。

虽然只有30个名额，但是9月1日富友支付关于银行存管的营销会就有200多家P2P公司参加。“现在很多规范的平台，很主动找银行来存管。”在朱明春看来，主要有两方面考虑，第一，在投资者心目中，有了银行背书，投资人更加认可。第二，平台在法律合规方面，它承受的法律风险就减少一点。▲

（原标题：P2P难脱非法集资阴影：融金所企业遭调查风波）

责编：米朵

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