【直报网北京2月5日讯】（北京商报）目前新型冠状病毒感染肺炎疫情席卷全国，抗击疫情，刻不容缓。在这一特殊时期，不少消费者都想添置一份商业保险作保障，但在疫情防控攻坚期，遇上体检或出具诊断报告的核保要求，这时该怎么办？特殊时期此类核保要求是否合理？保险公司是否也会推出一些便捷措施呢？

主动除外病症仍被要求院检

消费者李思（化名）向北京商报记者反映，近日，她计划投保复星联合健康险的一款高端医疗险，由于自身甲状腺结节欲主动选择除外责任，却被险企告知仍旧需要提供最新病例，而要提供最新病例无疑要去人群聚集的医院。李思质疑，目前是疫情防控的关键时期，去医院检查也存在交叉感染风险的可能，该要求是否合理呢？

就此问题，北京商报记者采访了复星联合健康险公司。该公司表示，针对疫情，公司规则进行了相应调整，满足特殊时期客户保险保障服务需求。但因个人健康状况有差异，涉及到核保影响因素较多，对于客户有疑问或特殊情况的予以个案评估、沟通处理。

保险专业律师李滨表示，对于上述现象，保险公司担心除甲状腺结节外，还存在别的风险。有险企核保人士也表示，该客户告知有甲状腺结节，应进行过相应医学检查并定期随访，从核保角度需要提供半年内客观检查报告判断结节是否增长，有无恶性征象。在排除恶性可能的前提下，才会接受除外，不排除拒保可能。

对此，资深保险经纪人李玉表示，简单只说“甲状腺结节疾病”是比较笼统的，其中保险公司也可能要看甲状腺功能5项或7项的检查指标是否正常，以及目前该疾病处于怎样的程度和状态，是否有癌变倾向等。正常情况下，如果保险公司、医院或者体检机构已进入正常上班时间，则将会要求投保人出具相关诊断证明。

此外，某人身险公司首席核保专家认为，一般而言，核保可以做除外选择，但有一个问题是，因为既往病例资料不全，一般核保会做保守的判断，把除外的范围扩得比较宽，这对客户不公平。而核保把范围放得比较窄的话可能公司会承担比较大的风险。

多家险企提升核保服务

疫情期间消费者多数会听从建议减少不必要的外出，而北京商报记者也了解到，应市场和客户的需求，多家保险公司也发布了针对核保环节的便捷措施。其中包括智能核保、放宽核保期限、免于体检以相关体检报告进行代替等。

例如中信保诚人寿针对病史或健康存在异常情况的客户，在投保过程中回复2-3个问题，即可完成智能医务核保；招商信诺人寿也对各等级的VIP客户提供核保绿色通道，优先加急处理并有专人在核保过程中全程跟进。