大面积贷款逾期

这场蛰伏已久的危机爆发后的冲击波威力颇强。多位前BCC学员表示，受伤最重的BCC前5期、共300多个家庭，几乎每个家庭都有三四千万元的负债。

一位前BCC学员称，由于在金朝阳内部以月息三分向其他学员拆借资金后跑路、失联者众多，这个拆借平台信用破产，“而广州的金融意识一向超前，也是此次危机的重灾区。我们估算，广州金朝阳学员目前的各类坏账至少几十个亿。”

金融环境宽松的成都市同属重灾区，爆发时间、导火索、爆发后的多米诺骨牌效应，与广州如出一辙。“比如目前在成都小微信贷领域排名靠前的两家银行，它们的逾期贷款中，至少3成由‘组织’学员造成。整个成都银行机构的小微贷款逾期中，这个占比至少两成。”成都某城商行小微信贷主管王璇估算。

所谓“组织”，其实是成都银行系统工作人员对各类财富培训班、总裁培训班等让他们不断栽跟头的教育培训机构的统称。这其中，金朝阳学员贷款逾期最多，后续追讨环节更是让王璇等银行从业者头疼。

为降低坏账风险，王璇所在的银行利用大数据，评估了“组织”学员密集的区域，以规避坏账风险。评估结论颇为悲观：目前在成都金衡德汽配市场、八一家具城、荷花池等小微信贷客户集中的绝大多数成都的专业市场中，均有“组织”学员渗入，这些市场后多被他们认定禁止进入和谨慎进入。

去年年底，王璇的一位同事遭遇了一笔金朝阳学员的200万元半年期信用贷款逾期。“我们后来发现，不仅这200万逾期了，他在其他银行近1000万的贷款也陆续逾期了。另外，他那套价值400多万的豪宅已被重复质押四次，从小贷公司拿到1700万元。”王璇那位同事介绍，这位金朝阳学员没有失联或跑路，他照常接听电话，只是表示自己人在外地，暂时不回成都，并一再要求“给我个机会，我好好做生意，一两年内我肯定把钱还上”。

无奈之下，王璇所在银行只得诉诸法律，然而这位金朝阳学员的名下房车等资产已被其他小贷公司、自然人被告抢先一步诉诸司法保全。“我们后来查阅那个金朝阳学员的贷款资料，的确发现了‘养流水’的问题，而且跟他一块‘养流水’的还有其他的贷款逾期客户。可我们在和律师商量之后意识到，我们没办法以骗贷的名义告他们，只能当作普通的民事纠纷处理。”王璇介绍，首先，这位金朝阳学员提供身份证、户口本，结婚证，房产证等基本资料都是真实的，“至于‘养流水’的问题，像他这样的小公司账户不像那些大企业，都有专门的对公账户，而他的账户都是公私不分的。他在申请贷款时跟我们口述过，账户流水都是自己的经营性现金流。但口述这个，是不能作为证据的。另外，即便这中间有客户的营业执照是买来的，只要是真实的，我们也无法作为诉讼证据。”

王璇表示，成都多家银行机构在与金朝阳学员的贷款逾期纠纷处理过程中，这并非孤例。