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“传销”疑云缠身 P2P社交式催款行不行

时间:2015-10-27 17:04来源:广州日报 作者:蚁畅 点击:
业内人士认为,社交金融平台仍然是民间信贷互联网化,目前业内对风险有严控的共识,但仍缺乏有效措施消除风险;而律师则认为社交金融或存在证据链上的瑕疵,用户使用需谨慎。
【直报网10月27日讯】(广州日报)业内人士认为,社交金融平台仍然是民间信贷互联网化,目前业内对风险有严控的共识,但仍缺乏有效措施消除风险;而律师则认为社交金融或存在证据链上的瑕疵,用户使用需谨慎。
 
缺乏权威信用认证体系的社交金融平台,提出了一系列资金安全保障措施,其中不乏“全方位追债系统”这样的产品,更以“让借贷逾期未还者在朋友圈信用破产”为“大招”,引来诸多争议。
 
P2P网贷行业门户网站网贷之家数据显示,截至今年9月底,P2P网贷行业累积平台数量达到3448家,其中累积问题平台数量达1031家,几乎占三分之一。在此背景下,社交金融平台的风险更添几许。
 
河南青年江峰(化名)在一个商场门口看到了“借贷宝”的推广,由于有礼物相送,他凑了上去,经工作人员简单介绍,江峰大概知道这是一款和金融有关的手机应用,只要注册,便可以获得一件小礼品,拉上朋友,还有20元现金返现,但他最终放弃了这个小小的诱惑,“我扫了二维码,也要注册,但是要我银行卡卡号和密码,想想有点担心,就没注册。”
 
推广陷“传销”疑云,律师称或涉非法经营问题
 
和江峰的谨慎不同,更多的用户则选择了注册,并成功获得了20元的返现,并证实了20元可以提现到银行卡里。
 
这种拉人即奖现金的方式,在极短时间内吸引了大量用户,记者获得某市一天之内的注册明细,一天新注册用户数量将近2000人。
 
在前端,利用用户“拉人即奖现金”的方式推广,采取分级方式:邀请10名新用户,每人再邀请10人,可以获得超过1000元的奖励;而如果邀请500位新用户,每人再邀请200人,则可以获得超过100万元的奖励。
 
而在记者获得一份公司内部培训文件上,有这样的表述:通过这种激励机制,有助于战略合作商不断向下发展新用户,获取最大收益。
 
8月8日,该公司回应这种行为“是正规且常见的营销活动,很多互联网金融平台都会选择的营销模式”
 
事实上,“拉好友获奖励”的推广方式普遍存在,有平台推出活动,只要成功邀请一位用户,就可以获得抽奖机会,中奖率100%;更有平台声称如果邀请用户入伙,可以获得相应代金券,甚至可以折现。
 
一名互联网金融平台人士告诉记者,根本上,这种方式“属于抢入口,培养用户习惯,但如果要持久,还要靠此后的产品和服务。”
 
而在湖南联合创业律师事务所律师、湖南大学经济法学博士周晨曦看来,“客户的黏性和数量对于互联网公司的生存是很有影响的,但拉人头的行为确确实实又搭上了传销的边,如此常态下去,还可能涉及非法经营、不正当竞争的问题。”
 
“社交式催款”行不行?追债承诺是在舍本逐末
 
在另一个社交金融平台“友信宝”中,同样支持好友之间的信贷业务,自称“呵护友情神器”,甚至将用户关系分朋友、亲戚、同学、同事四类,根据不同类别,提供不同催款信息版本,以朋友为例,其中一则催款版本为:“之前跟我借过钱还记得吗?知道你是一个讲信用的人,希望还钱的时候你也能当我是朋友!”
 
在另一个平台借贷宝中,更推出“立体追债系统”功能,如向熟人借款逾期未还,第一天起总部呼叫中心会进行多轮电话催收;如果逾期超过30天,违约记录将会被上传到应用平台,好友均可查询到。某种程度上,此举意在让违约者在朋友圈信用破产。
 
此外,公司还有“遍布全国各地的合作催收团队”,可以进行历时180天的电话及“地面催收”。这名员工解释,由于用户个人身份信息、地址信息等注册在案,因此地面催收很容易找到这个人。
 
广东正大联合律师事务所许瀚律师分析认为,立体追债方式无疑十分严厉,但平台将违约信息推送其全体好友的做法,在法律上,涉嫌侵犯借款人的隐私。
 
在私募基金操作员李先生看来,这种追债承诺,是在舍本逐末,“这些平台之间缺乏一个统一的信用评价体系,都是各提各的做法,而且更多是在承诺一旦出现违约,如何做,面对系统性信用评价体系缺失,这种办法只是心理安慰。”
 
目前社交金融平台多数仍然处在推广阶段,违约事例并不多见,近段时间出现了一个特别事例。
 
10月12日,浙江临安一名用户通过某互联网金融平台借出一笔钱,借出后发现借款人逾期未还,遂将借款人个人照片、姓名等个人信息发布到网上,进行“公开追债”。在公开信息中可见,该用户借出1300元款项,利率高达36%。
 
该用户表示,他亲自与借贷人取得联系,但是多次沟通,对方以种种理由拖延。一家股份制银行理财经理彭小姐认为,银行信用卡的发放有一套严格的标准,但即便如此,银行仍然要承担信用卡逾期带来的风险,事实上也是如此,但是在完备的准入和额度限制保证下,这个风险对机构来说不算大,但对于个人来说,这个风险就太高了,“用户那么多,借款目的复杂多样,其中风险因素有很多,叠加起来,借出人就要承担很大的风险。”
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