中国金融不能走庞氏骗局的邪路

【直报网北京10月26日讯】(新浪潮)他表示，要坚持金融服务于实体经济。金融脱离实体经济就是无源之水，无本之木。中国金融不能走投机赌博的歪路，不能走金融泡沫自我循环的歧路，不能走庞氏骗局的邪路。要坚守金融发展基本规律和金融从业基本戒律，紧贴企业生产经营，抓住市场新趋势、新机遇，支持经济发展重点领域和薄弱环节，使金融服务与实体经济相互促进，健康发展。王岐山指出，要坚持防范化解金融风险。金融业遵从的安全性、流动性、效益性三原则中，安全性永远排在第一位。要加强制度和能力建设，使中国金融企业经得起开放条件下市场竞争、经济周期变化、外部冲击考验。要标本兼治，用经济发展的增量削减风险，用规范的方式应对风险。在市场化、法治化的基础上，有序处置风险，守住不发生系统性风险的底线。

王岐山提到的庞氏骗局，是对金融领域投资诈骗的称呼，是金字塔骗局(Pyramid scheme)的始祖。很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。近年来,随着技术的发展， 互联网金融领域成为非法集资行为的重灾区。但各种各样的“庞氏骗局”虽然五花八门，千变万化，但本质上都具有自“老祖宗”庞兹身上沿袭的一脉相承的共性特征。

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金融骗局套路了解一下，千万别再上当

借新还旧，号称“保本高收益”，用各种高息承诺诱惑投资者，其实根本不打算兑现，也不可能兑现。这是最常见的一种金融骗局。

“钱宝网”案是近年来国内最大的一起非法集资案，非法集资规模超千亿元。2017年12月，因资金链断裂，钱宝网实际控制人张小雷向南京公安投案自首。2019年6月，南京市中级人民法院以集资诈骗罪判处张小雷有期徒刑15年，并处没收个人财产1亿元。

“钱宝网”案中，张小雷等人主要以“钱宝网”为平台，打着“交押金、看广告、做任务、赚外快”的幌子，以年化收益率20%至60%的高额回报为诱饵，变相向社会公众非法集资，并通过“借新还旧”的方式维系钱宝网的运营。2018年2月2日, 南京警方通告钱宝网案件进程, 称初步确定的涉案金额为 300 亿元左右, 而钱宝网已无兑付能力。据张小雷供述, 截至案发时, 钱宝网日活跃用户达百万。钱宝案成为仅次于 e 租宝 762 亿元后, 涉案金额最大的非法集资案件。

近年流行“数字币”、“区块链”，于是打着新科技、新概念的名号，忽悠无知群众，吸粉敛财的平台如雨后春笋，纷纷冒了出来。尤其是近两年，随着比特币、区块链等概念风靡，各种“数字币”泛滥，让普通投资者看不懂摸不透，一不留神就被套路了。

张健五行币，下线多达18万人，传销头目宋密秋已被中国警方抓获;亚欧币，诈骗40亿元，7万余人被骗一空;GCB光彩币，注册会员数十万，涉案金额上亿元;EGD网络黄金，注册会员50万人，涉案金额109亿;万福币，注册会员13万人，涉案金额20亿元;暗黑币，注册会员3万多人，涉案金额15亿。传销币”主要有两种方式获得收益:一种是交纳会费，另外一种则是通过“拉人头”发展下线。

消费返利、无息分期、有偿刷单……这种最隐蔽的金融骗局，看似天上掉馅饼，帮你省钱获利，其实骗你没商量。

鑫圆共享，打着国家共享经济的旗号到处宣传推广，声称消费可以转化为投资，消费多少返多少，但在返现几天后，就停止返现。据四川省丹棱县人民法院，2016年7月，杨志伟、庄健、宋世平等人以发展共享经济的名义，非法设立“国家共享经济创新交易示范中心——鑫圆共享经济组织”(简称“鑫圆共享”)网络平台，陆续设立了房产、建材、传媒等多个产业中心。杨志伟等44人以共享经济为名，以购买共享积分可以获得高额回报为诱饵，并采取召开会议、举办大型演唱会、利用网络媒体进行宣传等方式在全国各地发展代理商和会员，要求参加者以在“鑫圆共享”平台注册账号、缴纳费用的方式获得加入资格，并按照推荐关系组成层级;“鑫圆共享”收取会员缴纳的费用后，按照确定的返利比例支付给产业中心运营商、各级代理商、会员;产业中心运营商、各级代理商和会员的获利全部来源于后期会员缴纳的资金，而非实体经济。

截至案发，参与“鑫圆共享”的注册会员达20万余人，涉案金额103亿余元。

云联惠也是打着“消费返利”旗号吸引用户的平台之一。据广州警方，这家号称“你花多少钱，平台就返你多少钱”的平台，以线上线下积分返利为诱饵，引诱人员加入，通过“拉人头”发展下线的形式发展会员和代理。

据报道，2018年5月，在公安部的统筹指挥下，全国31个省(区、市)公安机关同步对广东省主办的“云联惠”特大网络传销案开展统一收网行动，共抓获犯罪嫌疑人1257名，冻结查封涉案资产一大批，该案是建国以来立案查处的涉及范围最广、涉及层级最多、涉及金额最大、涉及人数最多的一起涉众型经济犯罪案件。

还有一些外汇交易类的金融骗局，打着境外投资、高新科技开发的旗号，或者假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术、外汇跟单等。比如IGOFX新概念外汇，JJPTR(解救普通人)外汇骗局，沃尔克外汇，PTFX外汇跟单，诸如此类。“原始股”诈骗最具典型案例当属上海优索环保，该企业虚构优索环保项目是国家扶持、由环保厅厅长亲自审批项目，公司法人段国帅有强大的政府背景等事项，以月息4分、并预先支付2个月的利息款为诱饵，承诺到期还本付息，通过与客户签订借款协议、由客户转账或付现金等方式向社会公众吸收资金。他们利用上海股权交易市场，以挂牌身份售卖其原始股，并对外售卖时宣传其企业即将上市，上市后这些原始股将会有50%以上的收益率，以此进行非法融资高达2亿多元，最后该企业人去楼空，导致所涉及的投资者均已成为最后的受害者，致使他们一夜暴富的美梦破灭并且血本无归。

2018年4月，中国银行保险监督管理委员会、工业和信息化部、公安部、商务部、中国人民银行、国家市场监督管理总局提示称，一些第三方平台打着“创业”“创新”的旗号，以“购物返本”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头，承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等，以此吸引消费者、商家投入资金。此类“消费返利”不同于正常商家返利促销活动，存在较大风险隐患。

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提示：没有高回报、低风险的金融产品

现代金融自诞生以来，它和诈骗就如影随形，大家耳熟能详的像炒郁金香、炒球鞋、炒空气币、非法集资、传销等标准的庞氏骗局，其本源都来自于金融。金融创新的这些年，非法集资、古玩收藏、数字货币、消费返利、医疗保健、股权投资如雨后春笋疯狂生长，各种“温柔陷阱”随之而来。

实践中，消费者切记，没有高回报、低风险的金融产品，高收益意味着高风险。早在2018年两会上，原银监会主席郭树清就曾提醒：听到“保本、高收益”这个说法要举报，因为保本就不可能高收益，这样的说法属于金融欺诈。

原国家市场监管总局局长张茅在2019年3月11日十三届全国人大二次会议记者会后接受采访时表示，直销现在很多变成传销和金融诈骗，要整顿直销行业，持续保持对直销行业的监管，打击传销。

习近平总书记多次强调，防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险是金融工作的根本任务。近几年来，各类金融风险事件接连发生，从相关事件的共性特征来看，违法违规金融活动在前期通过大量违法违规金融营销宣传活动误导诱骗金融消费者，加之当前我国金融消费者群体金融素养和风险防范意识尚未成熟，违法违规金融活动往往导致大量金融消费者上当受骗，金融消费者合法权益遭受严重侵害。

所谓监管，没有问题的时候随时观察，盯紧动态，看着你发展。而出了问题，就要严格管理。王岐山强调，要坚持金融创新与加强监管并重。近年来金融新技术广泛应用，新业态层出不穷，在提高效率带来便利的同时也使得金融风险不断放大。有理想但不能理想化。要在鼓励金融创新，激发市场活力，扩大金融开放与金融监管能力之间寻求平衡。要加强基础性、制度性建设， 提升队伍素质，强化监管手段，寓管理于服务之中，使金融业更好支持经济高质量发展。

(原标题：国家副主席王岐山：中国金融不能走庞氏骗局的邪路)

责任编辑：蓝莓

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