【直报网北京8月24日讯】(新京报)8月24日，网贷行业迎来监管一周年。去年8月24日银监会等部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确要求网贷平台选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构，并划定13项业务红线，开启了网贷机构的合规之路。

伴随着阶段化的监管逐步落地，网贷机构在起起伏伏的波动中度过了一年，在这一年中，有人坚守阵地，有人破局转型，有人默默离场。网贷之家的数据显示，从去年8月24日到今年8月16日，有882家平台退出网贷行业，良性退出的停业和转型平台657家，占比超七成。

合规整改大刀阔斧，网贷发展的思路也逐渐清晰，银行存管是基础，小额分散被鼓励，与此同时，现金贷、车贷等接棒成为资本新宠，行业自净与良性退出成趋势。

坚守

上线银行存管的“集体狂欢”

银行存管是合规的基础，也让银行与平台的关系发生了微妙的变化。

银行存管是合规的基础。倒计时、发布会、存管期间加息，整改合规的这一年，“上线银行存管”成为网贷机构的“集体狂欢”。有平台在暂行办法落地前“趟水过河”，有平台的合规之旅在此触礁，有平台完成这道“硬性门槛”后大肆宣传合规能力。

人人贷联合创始人杨一夫记得，当初上线银行资金存管是“摸着石头过河”，“存管当时没有先例，前期敲定方案花了很长时间沟通。交互产品方面的同事，觉得有些用户体验需要优化的地方很多，银行也有自己的考虑和安排，有些事情不能充分配合。”

2016年2月，人人贷完成银行存管，杨一夫回忆称，2015年就完成了大量谈判、磨合工作。近半年后，暂行办法落地，银行资金存管成为合规的题中之意，网贷平台设立专属存管账户，用户开设一对一子账户，资金交易情况由银行记录并监督流向。以往借助第三方支付机构、平台可直接触碰资金的存管模式面临升级。

因对接技术复杂、银行热情不高等因素，银行存管结果仍然只有少数优质平台才能完成对接。据网贷之家研究中心不完全统计，截至8月8日，共有641家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的31%，其中有375家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占P2P网贷行业正常运营平台总数量的18%。

杨一夫感觉，上线银行存管的确不是件易事。“如果在其他业务方面合规漏洞比较大，银行不会和你合作。而对接过程中，本身的技术能力、与银行对接的效率、能否满足银行系统安全要求，是第二个需要解决的问题。”

熊猫金库联合创始人刘棕润表示，上线银行存管是历时最久的一项工作。“去年9月份到现在，接触了很多银行，甚至都签约了，但发现双方工作习惯(不同)，比如有个银行，下午5点多问他问题，就不管用了，他们说要下班了。”直到到今年8月份仅花1个月时间就成功与互联网银行签约，完成对接存管。

资金存管，让银行与平台的关系也发生微妙的变化，从当初的“跪求”银行“青睐”，到如今被各大银行抢食。按照网贷之家的统计，截至7月23日，有47家银行布局P2P网贷平台资金存管业务，包括上市商业银行、地方城(农)商行、互联网银行，其中最活跃的银行与近百家平台签订了协议。新网银行平台金融部副总经理金晓烨称，存管是新网银行的机会。

转型

多元化组合的“大家庭”

网贷平台转型节奏加快，多家平台宣布品牌升级，或转型为金融科技集团。

变则通，通则久。严监管之下，网贷平台转型的节奏加快。多家网贷平台宣布品牌升级，转型金融科技集团。

7月6日，金融科技集团众之金服成立，此前旗下主要业务板块为网贷信息中介平台宜贷网。众之金服董事长李宁透露转型过程称，“刚开始是简单的借贷撮合，到2015年发现投资者不知道怎么选择适合的投资产品，于是尝试推出面向投资人的智能投资工具，帮他们匹配合适的产品。”目前，众之金服涉足大数据风险管理、中小银行技术外包、聚合支付、消费金融、智能投顾等领域。

2016年10月份，三家平台接连公布自己的集团化之路，包括开鑫贷、爱钱进和团贷网。对于中小平台的转型机遇，社科院金融研究所所长杨涛认为，未来金融科技的发展应该是多元化的，首先要解决自身定位不清晰的问题，其次想在“金融+科技”的发展中分享机遇，要摆脱“单打独斗”的思维。“通过营造各方合作的土壤，是未来不断做大蛋糕、发掘更多机会的途径。”

此外，在网贷行业加速洗牌、优质资产稀缺的背景下，行业兴起并购，抱团取暖。如点融网收购了夸客金融的资产端——夸客信贷工场及其相关网点和团队。

除了基于坚守网贷业务的集团化转型和“抱团取暖”，也有平台发现自己走的路子不对，选择剥离网贷业务。网贷之家的统计显示，2016年8月24日至今，共36家平台进行业务转型，不再从事P2P网贷行业相关业务，包括专注资产端(包括消费金融、借款服务等)、理财业务(包括基金代销、线下理财、私募等)、众筹、金融服务(金融行业资讯提供、金融解决方案提供等)。而转型专做资产端的比例最高，达到了28.57%，其次为理财业务，占比为25.71%，金融服务占比14.29%。

在两年前接受新京报采访时，杨一夫预计，“90%以上的P2P平台会倒，还会有一些转型成功，但是不会以平台的形式去展现。”如今杨一夫看来，平台转型的形式更多是专注于擅长的某些类别，不管是助贷，还是技术输出的一种方式。

网贷之家联合创始人石鹏峰认为，虽然行业合规落地过程比较漫长，但最终会在1-2年内基本完成，届时行业将进入一个更加健康稳定的阶段。