上线银行存管也难抑造假行为

团贷网曾经风光无限。

据官网介绍，团贷网曾入选广东省“互联网+金融”试点项目，并获得国家高新技术企业、东莞市成长型企业、年度普惠金融卓越品牌等荣誉。2017年3月，团贷网联手厦门银行打造的银行存管系统正式上线。

甚至在刚过去不久的3·15期间，团贷网还在由消费日报举办的“3·15中国消费市场行业影响力品牌”活动上，拿下了“2019年3·15中国消费市场行业影响力品牌”，与之同台受奖的是伊利、苏宁易购、TCL等国内知名公司。

就是这样一家平台，暴雷速度之快令人咋舌。为什么上线了银行存管，还会出现暴雷?

所谓网贷银行存管，是指开展P2P网贷业务的平台，不能自己设资金池存管投资者资金，而是要将投资者的资金存管到第三方银行。这是一种切断平台直接操控投资者资金、保障平台资金安全的措施。然而在实际操作过程中，却有诸多猫腻。

此前就有业内人士透露，互金平台资金存管存在“部分存管”的问题，这样的存管不完整，不能达到银行存管的目的。

网贷之家研究院院长张叶霞告诉燃财经，尽管现在大部分平台都有第三方存管，但上线银行存管并不意味着平台一定安全，银行存管只是平台合规整改的一部分。

她称，存管和平台暴雷没有很强的关联，最近暴雷的互金平台很多都是上线了银行存管。尽管银行存管之后，平台没法儿直接挪用投资者的资金，但是可以通过其他方式来实现资金的转移，“平台造假标的的话，存管是管不了的，银行不负责借款标的的真实性。”张叶霞说。

对此，今年2月就有团贷网用户反映，平台存在资料造假、虚假借款人、非全量存管，“这三个都突破行业底线。创始人风格激进，道德意识与法律意识淡泊，一直认为它是风险最大的P2P公司。”该用户称。

此外，张叶霞称，如果平台设立壳公司来进行资金转移，银行存管也很难约束。

针对暴雷平台用户的维权问题，张叶霞表示，平台被立案处理后，投资人需要收集和保存账户明细、转账记录、银行流水、出借记录页面截图、借款合同等资料，进行报案登记，后续将由警方侦查，送检察院、法院等环节，然后等待法院判决。

(原标题：团贷网暴雷背后的谎言与真相)

责任编辑：小宇

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