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“借新还旧”套路致恶性循环：七成收入用于成本支出 “年化收益11%”“快速，安全，稳定，透明”这些颇具诱惑力的宣传语，也是灵鸟这一“小众”平台迅速崛起的秘诀。据警方调查，灵鸟平台以低风险、高收益为诱饵，持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益的方式向不特定社会公众大量非法吸收资金。到2017年底，灵鸟平台的注册用户已达43万，累计投资资金超过30亿元。 “在宣传文字上会有暗示和引导，最早都会说‘年化多少‘，后面改了‘预期年化’，我们定的大概在8%到11%左右，给人的一个预期是保本保息的。”张磊坦诚，投资应该是有赚有赔，但当时几乎所有网络借贷平台都采取“暗示保本保息”的宣传方式，就是为了突出“低风险、高收益”。甚至还会跟同期的银行利率作比较，以吸引更多人注册和投资。 张磊声称，灵鸟平台的运作模式是借款人发起借款，投资人“点到点”投资借款，平台抽取部分佣金。但实际上，销售总监黄飞(化名)知道，张磊“说一套做一套”：“投资人的钱进入灵鸟网络借贷平台后，其实并未直接进入对应的投资，张磊设立了一个‘超级账户’，相当于一个资金池。这里面的钱，到后期大概有七成都用在运营成本支出上，还有他所谓的一些其他投资项目。” 对于公司的经营模式，仲红曾提出过质疑。“我问他国家允许吗?他说法律没有禁止，合法不合规，行业公司都是这么做。从我财务的角度来说，公司只有赚钱了才能健康发展。而不应该像投资公司这样，新的融资进来，覆盖以前的亏损和运营成本。” 据悉，灵鸟运营成本包括公司房屋租金、240多名员工工资和提成，但更大的成本是兑付老投资人的本金和利息，两块成本加在一起每天就需要900多万的开支。 如此庞大的支出需求，灵鸟采用“借新还旧”方式——新投资人的本金用来兑付老投资人的本金和利息——填补资金窟窿，每天要填进500万左右。这一网络借贷平台，到后期实际借给平台借款人的资金已不足投资人投入资金的10%。 公司资金入不敷出的情况越演愈烈。今年1月22日，张磊决定对公司进行清算的前一天，灵鸟公司账面资产已不到1000万。“到后期，我还以个人名义向做私募认识的朋友借款来填补公司的亏损，大概3000万元。其中有一笔700万的高利贷，一个月要5、60万的利息。”在张磊看来，他“为维持公司运营做出的努力可谓殚精竭虑”。 |
